2023.06.08

ローコスト住宅で憧れのマイホーム！ライフプランから家づくりの費用を考える

＃予算・制度

住宅を建てるとき、ほとんどの方が不安になるのがその「費用」。
何を基準に住宅購入費用を検討したらよいか分からないという方も多いのではないでしょうか？

そんな方におすすめしたいのが、ライフプランを基準に費用を検討する方法です。
そこで今回は、ライフプランを基準に費用を検討する際のポイントをご紹介します。

またローコスト住宅のモクハウスでは、埼玉や千葉、東京での家づくりのご相談に乗らせていただきます。
埼玉や千葉、東京でローコスト住宅の家づくりをお考えの方は、ぜひお気軽にご相談ください。

1 ライフプランとは？ライフイベントに発生する費用
2 住宅購入の際に考えること
3 まとめ
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ライフプランとは？ライフイベントに発生する費用

ライフプランとは・・・
生涯生活設計のことで、いわゆる人生設計のことを指します。
充実した人生を送るには、将来の生活状況や環境の変化を予測し、生涯にわたる生活設計（＝ライフプランニング）をすることが大切です。

例えば、結婚や出産といった人生における大きなイベント（ライフイベント）でどの程度の支出が発生するのかを把握していないと、いきなりの出費に対応できない可能性があります。
そうならないためにも、ライフプランを作成しつつ出費が発生するかを認識しておく必要があります。

またそうすることで、住宅購入に向けた資金計画を立てることにも繋がります。

上の図は、ライフプランの一例です。
それぞれのライフイベントに発生する費用について見ていきましょう。

結婚費用

人生の最初の大きなイベントといえるのが結婚です。
千葉県の場合、結婚式費用の平均は全国で比較すると少し高い約371万円で、埼玉県の平均総額はそれよりも高い約386万円となっています。
※結婚式の費用は、招待客の数や会場の種類によって異なります。

出産費用

結婚の次に控える大きなイベントに出産があります。
出産費用には入院料や分娩料などが含まれており、全国平均総額は約49万円ですが、都市部の場合は高くなり、埼玉県の場合は約53万円です。
費用の多くは健康保険からの給付金によって補われますが、産休によって一時的に収入が落ち込む可能性なども考慮する必要があります。

教育資金

子供が生まれた後は、教育のための資金が必要です。
子供1人あたりの教育資金は、幼稚園から大学進学で平均総額約965万円といわれており、埼玉県の場合は約1074万円が平均です。
特に大学に進学する際に多額の費用が発生するので、子供の高校卒業までの間に貯蓄をしておきましょう。

住宅購入費

数々のライフイベントの中で最も大きな出費を伴うのが住宅購入です。
頭金による一時的な出費だけでなく、住宅ローンによる長期の返済が続くため、他のライフイベントの調整をうまく行いましょう。

ローコスト住宅のモクハウス (対応エリア：埼玉・千葉・東京) なら、住宅購入費を抑えつつ高品質な家を建てることができます。
埼玉や千葉、東京でローコスト住宅の建築を検討している方は、ぜひ一度展示場へ来場予約の上お気軽にご相談ください。

老後の生活費

定年退職すると、いよいよ老後生活がスタートします。
無職の高齢夫婦の1か月に必要な生活費の平均は約24万円といわれています。
同じ条件での可処分所得の平均が約21.5万円であることを考えると、一月あたり2.5万円の資金が不足しています。

住宅ローンの返済が、老後の生活に影響を及ぼさないようにすることが重要になります。

ライフプランを立て、これからの人生に必要な資金について把握することが出来たら、実際に住宅購入の費用について考えていきましょう。

住宅購入の際に考えること

住宅を購入するタイミングはいつ？

ライフプランを立てることが出来たら、まず「いつ住宅を購入すべきか」を考えましょう。
先ほど例にあげたもの以外にも、車の購入など大きな出費を伴うライフイベントがあるかもしれません。自分の年齢や収入、なりたい姿に合ったライフプランを作成し、出費が大きいイベントが連続しないように調整しましょう。

それでは、うまくライフイベントを避けながら住宅ローンを組むためには、いつ住宅を購入するのが良いのでしょうか？考え方の例をご紹介します。

〈年齢から考える〉
初めて家を買う世帯主の年齢は、30代後半～40代が多いといわれています。
もちろん個人差はありますが、収入も比較的安定したその時期が住宅購入に適したタイミングなのかもしれません。

〈年収から考える〉
注文住宅を購入した世帯の世帯年収の平均は、約700万円といわれています。
ローンの組み方や購入金額にもよりますが、世帯年収がこの水準に達していれば購入を考えても良いかもしれません。

年収から考える住宅ローンの借入可能額については、こちらの記事もご参照ください。

住宅購入に必要な自己資金とは？

住宅購入で融資を受ける場合、従来は最低でも物件価格の10％は頭金として必要でした。
ですが現在は、頭金なしの100％融資が可能になっています。
100％の融資を受けると、その分金利の影響を受けて返済金額が多くなります。そのため、ある程度自己資金を準備しておいてローンの返済金額を少なくすることで、後々の負担を軽減できます。

また、住宅購入時には購入費用の他に税金や登記費用として物件価格の5％前後が必要になるため、あらかじめその分の自己資金を確保しておきましょう。

住宅購入の予算について、予算決めの重要性や全体の流れについては、こちらの記事もご参照ください。

まずはライフプランをしっかりと考えよう

例えば、住宅ローンを利用し住宅購入の資金が確保できたとしても、産休や育休などによって収入が一時的に落ち込む可能性があります。
まずはライフプランをしっかりと考えて、大きな出費を伴うライフイベントが住宅購入と重ならないようにしておくことが、住宅購入をスムーズに行うポイントといえるでしょう。

ライフプランを明確にすると資金計画も練ることができるため、不測の事態が発生しても落ち着いて対応できます。
住宅購入の融資は住宅ローンによって受けられるものの、他のライフイベントの発生によって返済に支障が生じると取り返しがつかなくなる可能性もあるため、年収や時期をよく考えてから行動に移しましょう。